Как DeFi трансформирует традиционные финансы

Пока для большей части общества влияние децентрализованных финансов незаметно. Но развитие продолжается.

1. Ускорение и удешевление операций

DeFi устраняет необходимость в посредниках за счет автоматизации процессов. Поэтому операции, которые в традиционной системе могут занимать дни, в системе децентрализованных финансов выполняются практически мгновенно. Кроме того, отсутствие посредников снижает финансовые издержки.

2. Развитие финансовой доступности

Любой может получить доступ к DeFi, даже если исключен из TradFi из-за отсутствия банковского счета или кредитной истории. Децентрализованные системы используют альтернативные данные вроде цифровых следов и историй транзакций.

3. Развитие новых рынков, продуктов и задач

В DeFi продолжается развитие токенизации активов — создание цифровых аналогов реальных активов. Токены акций, облигаций, недвижимости. Это расширяет ликвидность рынков и привлекает инвесторов с небольшим капиталом. Новые продукты в сфере — вроде децентрализованных бирж (DEX) и платформ для управления рисками — дают дополнительные возможности для инвестиций и диверсификации.

4. Прозрачность и доверие

Система децентрализованных финансов строится на публичных блокчейнах, где все транзакции прозрачны и доступны для проверки. Это снижает риски мошенничества и коррупции. Пока у TradFi информация о транзакциях закрыта, DeFi обеспечивает полную видимость и это скажется на развитии всей экономики.

5. Интеграция больших систем

Проекты вроде DBS и Onyx от J.P. Morgan уже показывают, как DeFi может интегрироваться в устоявшиеся экономические структуры и обеспечивать соблюдение прозрачности и безопасности.

Децентрализованные финансы продолжат эволюционировать. Ниже мы собрали тренды, как DeFi изменяет финансы — по мнению экспертов:

1. США с большой вероятностью начнут рассматривать Bitcoin как стратегический резервный актив. И это станет важным шагом в признании криптовалют как части глобальной экономической системы. Итог: усиление интереса к криптоактивам со стороны других государств и новая динамика на рынке.
2. Рынок RWAs продолжит расширяться и достигнет капитализации $30 триллионов в течение следующего десятилетия. Это привлечет больше институциональных инвесторов и укрепит связь между традиционными и децентрализованными финансами.
3. Платформы станут все более совместимыми, исчезнут границы между Web2 и Web3. В 2025-м можно ожидать заметной интеграции DeFi в TradFi.
4. Стейблкоины будут активно использоваться для кросс-граничных переводов и интеграции криптовалют в повседневные платежные сервисы.

DeFi не просто альтернатива TradFi — это ее неизбежная эволюция. На пути к массовому внедрению предстоит разобраться с регуляцией и масштабируемостью, но потенциал уже очевиден. Как отмечают лидеры индустрии: будущее финансов — это не выбор между централизованными и децентрализованными системами. Это вопрос их синергии.